月薪五千，保险预算能有多少
“我今年刚毕业，在一家小公司做行政，每个月到手五千出头。房租一千五，吃饭交通一千，偶尔跟朋友聚个餐买件衣服，月底能剩下一千五就算不错了。身边有人劝我买重疾险，我也知道重要，但每个月真的挤不出多少钱。像我这种情况，买重疾险要花多少钱才合理？会不会根本买不起？”这是一位二十三岁女孩的留言，代表了很多刚工作的年轻人的真实处境。
一个让人意外的答案
先直接回答你的问题：月薪五千，完全可以买重疾险，而且每年花不到三千块钱就能买到不错的保障。你没听错，不是每个月三千，是一年三千。平摊到每个月，也就两百多块钱，少喝几杯奶茶、少吃一顿火锅就出来了。
二十五岁的保费到底有多便宜
为什么这么便宜？因为年轻就是最大的资本。一个二十五岁的健康女性，买一份五十万保额的消费型重疾险，保到七十岁，分三十年缴费，每年大概只需要两千八到三千二之间。男性稍微贵一点，也就三千五左右。这个价格对于月薪五千的人来说，完全在可承受范围内。
消费型重疾险是年轻人的首选
注意，我说的是消费型重疾险，不是返还型。消费型的意思是，如果一辈子没得病，保费就消费掉了，不会返还给你。返还型的产品，同样的保额，一年可能要六七千甚至上万，多出来的钱相当于你借给保险公司去投资，几十年后还给你本金。对于月薪五千的你来说，消费型才是唯一正确的选择。先把保障做上，等以后收入高了再考虑理财的事。
保额不能低于三十万
那么，花两三千块钱能买到多少保额呢？我建议你至少做到三十万，最好能到五十万。你可能觉得三十万也不多，但你要知道，二十多岁的人买重疾险，最大的优势就是杠杆极高。你每年交三千块，三十年一共交九万，一旦出事，保险公司赔你五十万。将近六倍的杠杆，这在任何一个金融产品里都找不到。而且你还要考虑通货膨胀，现在的五十万，三十年后可能只值二十万，但你现在交的保费也在贬值。最重要的是，你二十多岁最需要保障的不是未来的养老，而是万一这几年出事，你手里能有一笔钱帮你渡过难关。三十万对于治疗一场大病来说确实紧张，但至少能覆盖大部分费用，再加上医保和百万医疗险，基本够用。
缴费期能拉多长拉多长
缴费期的选择上，能选三十年绝对不选二十年。月薪五千，每年三千块的保费，分摊到每个月是两百五十块。如果选二十年缴费，每年要交到四千左右，每个月就变成三百三十块，压力明显大了不少。而且缴费期越长，保费豁免功能的价值越大。万一你不幸在缴费第三年就出险了，后面二十七年的保费都不用再交了，保障依然有效。所以对于收入不高的人群，拉长缴费期是降低当下压力、提高杠杆的最有效手段。
先别急着买终身
保障期限怎么选？对于月薪五千的你，我不建议直接买保终身的。保终身的重疾险，同样的五十万保额，每年保费要六千到八千，超出了你的承受能力。你可以先买一份保到七十岁的，每年三千左右。等你以后升职加薪了，比如到了三十岁月薪过万了，再补充一份终身重疾险也不迟。保险不是一锤子买卖，可以分步配置。
千万别为了买保险而去做体检
还有一个非常重要的提醒：买重疾险之前，千万不要专门去做一次全面体检。你只需要根据你已经知道的健康问题如实告知就行了。你现在二十多岁，身体大概率没有任何异常项，标准体承保没有任何问题。但如果你心血来潮去做个全身体检，万一查出一个甲状腺结节或者乳腺结节，虽然大概率是良性的，但保险公司就可能给你除外承保，也就是甲状腺或者乳腺相关的疾病不赔。这不是自己给自己找麻烦吗？所以，看好产品，直接投保，投完过了等待期再去做年度体检。
重疾险和医疗险怎么搭配
月薪五千，除了重疾险，还要不要买医疗险？我的建议是要买，而且很便宜。百万医疗险，二十多岁买，一年只要两三百块钱，住院最高能报销两三百万。重疾险负责给你一笔现金，医疗险负责报销医院的账单，两者搭配才是完整的保障方案。一年两三百块，少吃一顿大餐就出来了。如果你连这都觉得有压力，那至少先把重疾险买上，因为重疾险是长期合同，一旦买上就锁定了未来几十年的保障。医疗险今年不买，明年买也一样。
奶爸保上可以按预算筛选产品
最后，具体买哪款产品？市面上的重疾险五花八门，价格也参差不齐。你可以去奶爸保上，用它的筛选功能。输入你的年龄、性别、想要的保额和预算范围，系统会自动筛选出符合条件的产品。比如你设置预算三千以内、保额五十万、保到七十岁，它会列出所有满足条件的重疾险，并且把每款的优缺点对比得清清楚楚。你还可以找平台的顾问帮你算一下，月薪五千的情况下，每年拿出多少钱买保险不影响正常生活。一般来说，保险预算占年收入的百分之五到百分之八是比较合理的。你年收入六万，百分之八就是四千八，你买重疾险加医疗险花三千出头配资乐股票配资网址，完全在合理范围内。别再说买不起了，行动起来才是关键。
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