
月薪五千,保险预算能有多少
“我今年刚毕业,在一家小公司做行政,每个月到手五千出头。房租一千五,吃饭交通一千,偶尔跟朋友聚个餐买件衣服,月底能剩下一千五就算不错了。身边有人劝我买重疾险,我也知道重要,但每个月真的挤不出多少钱。像我这种情况,买重疾险要花多少钱才合理?会不会根本买不起?”这是一位二十三岁女孩的留言,代表了很多刚工作的年轻人的真实处境。
一个让人意外的答案
先直接回答你的问题:月薪五千,完全可以买重疾险,而且每年花不到三千块钱就能买到不错的保障。你没听错,不是每个月三千,是一年三千。平摊到每个月,也就两百多块钱,少喝几杯奶茶、少吃一顿火锅就出来了。
二十五岁的保费到底有多便宜
为什么这么便宜?因为年轻就是最大的资本。一个二十五岁的健康女性,买一份五十万保额的消费型重疾险,保到七十岁,分三十年缴费,每年大概只需要两千八到三千二之间。男性稍微贵一点,也就三千五左右。这个价格对于月薪五千的人来说,完全在可承受范围内。
消费型重疾险是年轻人的首选
注意,我说的是消费型重疾险,不是返还型。消费型的意思是,如果一辈子没得病,保费就消费掉了,不会返还给你。返还型的产品,同样的保额,一年可能要六七千甚至上万,多出来的钱相当于你借给保险公司去投资,几十年后还给你本金。对于月薪五千的你来说,消费型才是唯一正确的选择。先把保障做上,等以后收入高了再考虑理财的事。
保额不能低于三十万
那么,花两三千块钱能买到多少保额呢?我建议你至少做到三十万,最好能到五十万。你可能觉得三十万也不多,但你要知道,二十多岁的人买重疾险,最大的优势就是杠杆极高。你每年交三千块,三十年一共交九万,一旦出事,保险公司赔你五十万。将近六倍的杠杆,这在任何一个金融产品里都找不到。而且你还要考虑通货膨胀,现在的五十万,三十年后可能只值二十万,但你现在交的保费也在贬值。最重要的是,你二十多岁最需要保障的不是未来的养老,而是万一这几年出事,你手里能有一笔钱帮你渡过难关。三十万对于治疗一场大病来说确实紧张,但至少能覆盖大部分费用,再加上医保和百万医疗险,基本够用。
缴费期能拉多长拉多长
缴费期的选择上,能选三十年绝对不选二十年。月薪五千,每年三千块的保费,分摊到每个月是两百五十块。如果选二十年缴费,每年要交到四千左右,每个月就变成三百三十块,压力明显大了不少。而且缴费期越长,保费豁免功能的价值越大。万一你不幸在缴费第三年就出险了,后面二十七年的保费都不用再交了,保障依然有效。所以对于收入不高的人群,拉长缴费期是降低当下压力、提高杠杆的最有效手段。
先别急着买终身
保障期限怎么选?对于月薪五千的你,我不建议直接买保终身的。保终身的重疾险,同样的五十万保额,每年保费要六千到八千,超出了你的承受能力。你可以先买一份保到七十岁的,每年三千左右。等你以后升职加薪了,比如到了三十岁月薪过万了,再补充一份终身重疾险也不迟。保险不是一锤子买卖,可以分步配置。
千万别为了买保险而去做体检
还有一个非常重要的提醒:买重疾险之前,千万不要专门去做一次全面体检。你只需要根据你已经知道的健康问题如实告知就行了。你现在二十多岁,身体大概率没有任何异常项,标准体承保没有任何问题。但如果你心血来潮去做个全身体检,万一查出一个甲状腺结节或者乳腺结节,虽然大概率是良性的,但保险公司就可能给你除外承保,也就是甲状腺或者乳腺相关的疾病不赔。这不是自己给自己找麻烦吗?所以,看好产品,直接投保,投完过了等待期再去做年度体检。
重疾险和医疗险怎么搭配
月薪五千,除了重疾险,还要不要买医疗险?我的建议是要买,而且很便宜。百万医疗险,二十多岁买,一年只要两三百块钱,住院最高能报销两三百万。重疾险负责给你一笔现金,医疗险负责报销医院的账单,两者搭配才是完整的保障方案。一年两三百块,少吃一顿大餐就出来了。如果你连这都觉得有压力,那至少先把重疾险买上,因为重疾险是长期合同,一旦买上就锁定了未来几十年的保障。医疗险今年不买,明年买也一样。
奶爸保上可以按预算筛选产品
最后,具体买哪款产品?市面上的重疾险五花八门,价格也参差不齐。你可以去奶爸保上,用它的筛选功能。输入你的年龄、性别、想要的保额和预算范围,系统会自动筛选出符合条件的产品。比如你设置预算三千以内、保额五十万、保到七十岁,它会列出所有满足条件的重疾险,并且把每款的优缺点对比得清清楚楚。你还可以找平台的顾问帮你算一下,月薪五千的情况下,每年拿出多少钱买保险不影响正常生活。一般来说,保险预算占年收入的百分之五到百分之八是比较合理的。你年收入六万,百分之八就是四千八,你买重疾险加医疗险花三千出头配资乐股票配资网址,完全在合理范围内。别再说买不起了,行动起来才是关键。
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